Lo que sí pasa
Primero: se generan intereses moratorios y comisiones por atraso desde el día uno de incumplimiento — en micropréstamos la deuda puede crecer rápido. Segundo: el prestamista reporta el atraso al Buró de Crédito, dañando tu score y tu acceso futuro a crédito barato. Tercero: inicia la gestión de cobranza — llamadas, mensajes, correos — que puede pasar a un despacho externo si el atraso se prolonga.
En montos grandes, el acreedor puede eventualmente demandar por la vía mercantil, y un juez podría ordenar embargo de bienes. En micropréstamos esto es poco común por el costo del juicio, pero legalmente posible.
Lo que NO pueden hacerte
No hay cárcel por deudas en México: el incumplimiento de un crédito es un asunto civil/mercantil, no penal. La cobranza tampoco puede, según las reglas de la CONDUSEF y PROFECO: amenazarte o insultarte, llamarte entre 10:30 pm y 7 am, contactar a tus familiares o trabajo para exhibir tu deuda, hacerse pasar por autoridad judicial, ni embargar nada sin orden de juez.
Si un despacho viola estas reglas, repórtalo en el REDECO de la CONDUSEF — las multas son reales.
Cómo negociar antes (y después) del atraso
La mejor jugada es contactar al prestamista ANTES de la fecha de pago: la mayoría de las plataformas en línea ofrecen extensiones o reestructuras desde su app. Ya en atraso, espera el momento de las quitas: los despachos suelen ofrecer descuentos de 30–70% por liquidar. Exige todo acuerdo por escrito y guarda el comprobante de pago y el finiquito.
Y una regla de oro para la próxima vez: nunca pidas un préstamo para pagar otro préstamo de condiciones similares — esa espiral es la causa #1 de sobreendeudamiento con micropréstamos.
Preguntas frecuentes
¿Me pueden meter a la cárcel por no pagar?
No. Las deudas de crédito son materia civil/mercantil. Solo el fraude (por ejemplo, pedir crédito con identidad falsa) es penal.
¿Después de cuánto tiempo prescribe la deuda?
La acción legal de cobro mercantil prescribe en general a los 10 años, aunque el registro en Buró se elimina antes según el monto. Prescrito no significa que la cobranza extrajudicial desaparezca.
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