¿Qué es el CAT?
El CAT (Costo Anual Total) es un indicador creado por el Banco de México que resume en un solo porcentaje anual todo lo que cuesta un crédito: la tasa de interés, las comisiones (apertura, administración, cobranza), los seguros obligatorios y cualquier otro cargo. Por ley (Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros), toda publicidad de crédito que mencione costos debe mostrar el CAT.
Piensa en el CAT como la "etiqueta de precio completa" de un préstamo. La tasa de interés es solo una parte; el CAT es el total.
¿Por qué la tasa de interés engaña?
Un préstamo puede anunciar "solo 15% de interés"… mensual. Eso equivale a un CAT superior al 400% anual. Otro puede cobrar "0% de interés" pero una comisión de apertura de 10% y un seguro obligatorio: el CAT lo revela todo.
Ejemplo real: un micropréstamo de $3,000 a 30 días con $840 de interés y comisiones parece "pequeño" ($28 al día), pero su CAT ronda el 2,700%. Un crédito personal bancario de $50,000 a 24 meses con CAT del 45% es muchísimo más barato en términos reales.
¿Cómo comparar préstamos con el CAT?
Regla simple: entre dos préstamos del mismo monto y plazo, elige siempre el de menor CAT. En México los rangos típicos son: bancos y SOFIPOs reguladas 25–90%; fintechs de crédito a meses 80–500%; micropréstamos a días 500–3,500%+.
Ojo: compara CAT "sin IVA" contra "sin IVA" (es el formato estándar). Y recuerda que el CAT "promedio" publicado puede diferir del CAT de tu oferta personal, que depende de tu perfil, monto y plazo — el número vinculante es el de tu contrato.
Dónde encontrar el CAT
Todo prestamista legal debe publicarlo en su simulador y en el contrato de adhesión. En PrestaMex mostramos el CAT de cada oferta directamente en la tarjeta de comparación. Si un "prestamista" no publica su CAT por ningún lado, es señal de alerta: probablemente no está regulado.
Puedes verificar y comparar CATs oficiales también en el simulador de la CONDUSEF y en el Buró de Entidades Financieras.
Preguntas frecuentes
¿El CAT incluye el IVA?
El CAT se publica normalmente "sin IVA" para que todos los productos sean comparables. El IVA se aplica sobre los intereses y comisiones al momento de pagar.
¿Cuál es un CAT "bueno" en México?
Depende del producto: para crédito personal bancario, menos de 60% es competitivo; en fintechs a meses, menos de 150%; en micropréstamos a días es normal ver más de 1,000% — por eso conviene usarlos solo para emergencias cortas.
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